Нелицензированное и малоизвестное приложение с неизвестным владельцем — инструмент финансового влияния в Сирии

Внезапно шесть государственных банков Сирии — Центральный банк Сирии, Коммерческий банк Сирии, Сельскохозяйственный кооперативный банк, Промышленный банк, Народный кредитный банк и Банк недвижимости — превратились в банки, лишённые полномочий и деятельности.

По словам сотрудников банков, ликвидность исчезает из этих банков, которые ранее получали ежедневную выручку от пекарен, заправок и других предприятий, и переводится в Центральный банк для использования в приложении Sham Cash. Это приложение стало единственным инструментом цифрового экономического влияния в Сирии, перерисовав финансовую карту в пользу анонимного приложения.

На улице циркулируют слухи о том, что приложение, благодаря своим открытым полномочиям, несомненно, принадлежит кому-то из близкого окружения главы переходного правительства, базирующегося в Идлибе. Финансовый эксперт, пожелавший остаться анонимным в целях безопасности, подтвердил, что предоставление этому приложению полных полномочий и открытой ликвидности не состоялось бы, если бы оно не принадлежало влиятельному человеку, близкому к главе правительства.

После тщательного расследования, проведенного нашим агентством в отношении владельца приложения Sham Cash, мы обнаружили, что Sham Private Bank является гарантом приложения, контролируемым командой программистов, не имеющей полной и достаточной информации. Официальной лицензии у этого приложения нет, даже от регулирующего органа, а лицензия Sham Cash не была объявлена. Также отсутствует номер телефона (нет ни стационарного, ни мобильного) для связи с банком или приложением. Единственная доступная связь осуществляется через «ботов» — автоматизированные программы, выполняющие определённые повторяющиеся задачи через интернет, в частности, для оказания услуг.

По словам сирийского финансового эксперта, ежемесячная прибыль этого приложения оценивается в 3 миллиарда сирийских фунтов или 3 миллиона долларов в год, исходя из 5-процентной комиссии, которую приложение удерживает со счетов.

Этот финансовый манёвр переходного правительства Сирии поднимает вопросы о взаимоотношениях частного банка и его приложения с государственным Центральным банком Сирии, который отвечает за финансовую и денежно-кредитную политику в Сирии.

Вкладчики счетов в государственных банках озадачены сложностями, с которыми они сталкиваются, и попытками направить их к этому приложению, отмечая, что это шаг к тому, чтобы привлечь всех граждан к использованию приложения вместо государственных банков.

Абдулла Хассан, финансовый вкладчик, выразил своё удивление: «Если у вас, у гражданина, есть миллион сирийских фунтов в Коммерческом банке Сирии, старейшем сирийском финансовом учреждении, вы не можете снять их из-за ограничений ликвидности. Для этого вам необходимо запросить перевод средств в приложение Sham Cash. Разумно ли, что банку запрещено выдавать более 500 000 сирийских фунтов в месяц под предлогом нехватки ликвидности, в то время как любой гражданин может мгновенно снять 100 миллионов сирийских фунтов через кассы Sham Cash, установленные в Центральном банке?»

Финансовый эксперт и сотрудник государственного банка, пожелавший остаться анонимным по личным причинам, отметил, что приложение предоставило стране все финансовые полномочия и неограниченную ликвидность. Государственные служащие и рабочие теперь получают зарплату через него, что привело к игнорированию тысяч оплаченных банкоматов, а также системы электронных платежей, ранее эксплуатировавшейся государственными учреждениями. Теперь люди обращаются к приложению, происхождение, владелец и ссылка на которое неизвестны, а все данные, записи и счета переносятся в него.

Финансовый эксперт считает, что эти меры представляют собой явное и вопиющее нарушение прав государственной собственности и государственных учреждений. Он также предостерегает от передачи всех данных, записей и счетов из доверенных государственных учреждений в анонимное приложение. Он задается вопросом: «Кто сегодня защищает данные людей? В условиях самой ожесточенной войны в мире, которая ведётся сегодня, кто может гарантировать, что эти данные не будут проданы?»

Финансовый эксперт выражает обеспокоенность по поводу такой меры, особенно в отношении данных сотрудников и граждан в этом негосударственном приложении, а также возможности того, что администратор приложения торгует данными граждан.

Финансовый эксперт также отметил, что предполагаемая ежемесячная прибыль в размере 3 миллиардов лир и 3 миллионов долларов в год, рассчитанная на основе ставки налогового вычета, представляет собой хищение, осуществляемое правительством, и наносит ущерб государственной казне, поскольку эта прибыль достаётся анонимным лицам, а не государственным банкам.

Все это побуждает сирийцев задаться вопросом: «Является ли приложение Sham Cash ведущим финансовым учреждением Сирии? Центральный банк бессилен перед властью анонимного владельца Sham Cash? Станем ли мы свидетелями закрытия и последующего слияния отделений государственных банков под предлогом отсутствия бизнеса после того, как их бизнес был принудительно изъят и украден из приложения Sham Cash?»

А. Г. 

ANHA